Riba dalam Jual Beli: Pengertian, Jenis, Contoh, dan Cara Menghindarinya

Riba dalam jual beli dapat terjadi ketika barang ribawi dipertukarkan dengan cara yang tidak memenuhi ketentuan syariah, misalnya berbeda jumlah dalam pertukaran barang sejenis atau terdapat penundaan serah terima yang tidak diperbolehkan.

Riba tidak hanya ditemukan dalam pinjaman berbunga. Pertukaran emas, uang, beras, dan beberapa barang ribawi lainnya juga dapat mengandung riba apabila jumlah, jenis, dan waktu penyerahannya tidak sesuai ketentuan.

Namun, tidak setiap keuntungan, selisih harga, atau transaksi tidak tunai otomatis termasuk riba. Penilaiannya harus memperhatikan objek, akad, cara pembayaran, waktu penyerahan, dan hubungan antara para pihak.

Untuk memahami dasar pembahasannya, baca terlebih dahulu artikel Apa Itu Riba? Pengertian, Jenis, Contoh, dan Cara Menghindarinya.

Apa Itu Riba dalam Jual Beli?

Riba dalam jual beli adalah tambahan, ketidakseimbangan, atau penundaan tertentu yang dilarang dalam pertukaran barang ribawi.

Barang ribawi adalah barang yang pertukarannya memiliki ketentuan khusus dalam syariah. Dalam hadis disebutkan enam barang, yaitu:

• Emas.
• Perak.
• Gandum.
• Sya’ir atau jewawut.
• Kurma.
• Garam.

Dalam penerapannya, para ulama melakukan kajian terhadap barang lain yang memiliki sebab hukum serupa. Mata uang modern, misalnya, diperlakukan sebagai alat tukar sehingga pertukarannya harus mengikuti ketentuan jual beli mata uang.

Singkatnya, riba dalam transaksi jual beli dapat terjadi ketika:

1. Barang ribawi sejenis dipertukarkan dalam jumlah yang tidak sama.
2. Serah terima barang ribawi tertentu ditunda.
3. Salah satu pihak belum menerima atau menguasai objek transaksi sebagaimana disyaratkan.
4. Pertukaran uang dilakukan untuk spekulasi atau tidak memenuhi ketentuan akad.
5. Struktur transaksi hanya menyamarkan tambahan atas utang.

OJK menjelaskan bahwa prinsip syariah mengedepankan keadilan, keseimbangan, dan kemaslahatan serta menghindari riba, gharar, maysir, kezaliman, dan objek yang diharamkan. ojk.go.id

Apakah Jual Beli Sama dengan Riba?

Jual beli tidak sama dengan riba. Allah SWT berfirman dalam QS. Al-Baqarah ayat 275:

“Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.”

Dalam jual beli terdapat barang atau manfaat yang dipertukarkan dengan harga yang disepakati. Penjual dapat memperoleh keuntungan sebagai imbalan atas kepemilikan barang, usaha, pelayanan, dan risiko yang ditanggungnya.

Sementara itu, riba muncul karena adanya tambahan atau cara pertukaran yang dilarang oleh syariah.

Contohnya:

• Pedagang membeli meja seharga Rp1.500.000 kemudian menjualnya seharga Rp1.800.000. Selisih tersebut merupakan keuntungan jual beli.
• Seseorang meminjamkan uang Rp1.500.000 dengan syarat dikembalikan sebesar Rp1.800.000. Tambahan tersebut berasal dari pinjaman.

Pembahasan lengkap mengenai perbedaannya dapat dibaca dalam artikel Perbedaan Riba dan Jual Beli.

Jenis Riba dalam Jual Beli

Istilah dan pengelompokan riba dapat dijelaskan secara berbeda dalam literatur fikih. Secara umum, riba dalam transaksi pertukaran sering dibahas melalui riba fadhl, riba nasi’ah, dan riba yad.

1. Riba Fadhl

Riba fadhl terjadi ketika barang ribawi sejenis dipertukarkan dalam jumlah atau ukuran yang tidak sama.

Contohnya:

• Emas 10 gram ditukar langsung dengan emas 12 gram.
• Beras 10 kilogram ditukar dengan beras sejenis sebanyak 12 kilogram.
• Uang Rp1.000.000 ditukar dengan uang rupiah sebesar Rp900.000 dalam satu transaksi pertukaran.

Dalam pertukaran barang ribawi sejenis, jumlah atau ukurannya harus sama dan serah terimanya dilakukan sesuai ketentuan.

Perbedaan kualitas tidak serta-merta memperbolehkan perbedaan jumlah. Cara yang lebih aman adalah menjual barang pertama melalui transaksi tersendiri, kemudian menggunakan hasil penjualannya untuk membeli barang yang diinginkan.

Baca juga penjelasan khusus mengenai pengertian riba fadhl dan contohnya.

2. Riba Nasi’ah

Riba nasi’ah berkaitan dengan penundaan dalam pertukaran barang ribawi tertentu yang seharusnya diserahterimakan tanpa penundaan.

Contohnya:

• Seseorang membeli mata uang asing, tetapi salah satu mata uang baru diserahkan beberapa hari kemudian tanpa mekanisme yang sesuai ketentuan.
• Emas ditukar dengan emas, tetapi salah satu pihak baru menyerahkan emasnya pada waktu berbeda.
• Pertukaran komoditas ribawi tertentu dilakukan dengan penundaan penyerahan kedua barang.

Penundaan dapat menyebabkan nilai salah satu barang berubah sehingga membuka peluang munculnya tambahan atau ketidakadilan dalam transaksi.

Istilah riba nasi’ah juga digunakan dalam pembahasan tambahan atas utang karena berjalannya waktu. Oleh karena itu, penilaian transaksi harus melihat apakah akadnya merupakan pertukaran barang atau utang piutang.

3. Riba Yad

Riba yad umumnya dijelaskan sebagai riba yang muncul karena kedua pihak berpisah dari majelis akad sebelum serah terima barang ribawi yang dipertukarkan selesai.

Contohnya:

• Pembeli membayar penukaran mata uang, tetapi mata uang yang dibelinya belum diserahkan atau belum masuk ke dalam penguasaannya.
• Emas dan uang telah disepakati untuk dipertukarkan, tetapi salah satu objek belum diserahterimakan ketika para pihak mengakhiri transaksi.

Dalam praktik digital, bentuk serah terima tidak selalu harus berupa penyerahan fisik. Penguasaan dapat berbentuk penguasaan konstruktif apabila dana atau barang sudah efektif berada dalam kendali penerima dan dapat digunakan sesuai ketentuan.

Karena bentuk transaksi elektronik dapat berbeda-beda, akad dan mekanisme penyelesaiannya perlu diperiksa secara menyeluruh.

Ketentuan Pertukaran Barang Ribawi

Berikut gambaran sederhananya:

Contohnya:

• Emas dengan emas: harus memperhatikan kesamaan ukuran dan serah terima.
• Rupiah dengan rupiah: nominal pertukaran harus sama.
• Rupiah dengan dolar: nilai boleh berbeda mengikuti kurs, tetapi harus mengikuti ketentuan jual beli mata uang.
• Barang elektronik dengan rupiah: harga dapat ditentukan berdasarkan kesepakatan dan dapat dijual secara tunai atau tidak tunai dengan akad yang benar.

Fatwa DSN-MUI Nomor 28/DSN-MUI/III/2002 secara khusus mengatur jual beli mata uang atau al-sharf. DSN-MUI

Contoh Riba dalam Jual Beli

Berikut beberapa contoh yang dapat ditemukan dalam kehidupan sehari-hari.

1. Menukar emas dengan berat berbeda

Seseorang menyerahkan emas seberat 10 gram dan langsung menerima emas sejenis seberat 8 gram. Selisih berat dianggap sebagai pengganti biaya pembuatan.

Pertukaran langsung tersebut perlu dihindari karena emas ditukar dengan emas dalam berat yang berbeda.

Cara yang lebih aman:

1. Emas lama dijual terlebih dahulu.
2. Transaksi penjualan diselesaikan.
3. Pembeli memilih emas baru.
4. Pembelian emas baru dilakukan melalui transaksi terpisah.
5. Harga, berat, dan biaya pembuatan dijelaskan secara terbuka.

2. Tukar tambah perhiasan dalam satu akad

Tukar tambah emas lama dengan emas baru sering dilakukan dengan hanya membayar selisih harga. Transaksi seperti ini harus diperhatikan karena di dalamnya terdapat pertukaran emas dengan emas sekaligus pembayaran tambahan.

Memisahkan penjualan emas lama dan pembelian emas baru membantu memperjelas nilai serta akad masing-masing transaksi.

3. Menukar uang sejenis dengan nominal berbeda

Seseorang menukar uang Rp1.000.000 dengan pecahan kecil, tetapi hanya menerima Rp900.000. Selisih Rp100.000 diambil oleh penyedia uang pecahan.

Jika transaksi tersebut diperlakukan sebagai pertukaran rupiah dengan rupiah, perbedaan nominal dapat menimbulkan riba fadhl.

Apabila terdapat jasa pencarian, pengemasan, atau pengantaran uang, struktur biaya jasanya harus dibuat jelas dan dipisahkan dari nilai uang yang ditukarkan. Untuk transaksi semacam ini, sebaiknya berkonsultasi dengan pihak yang memahami fikih muamalah.

4. Penukaran mata uang asing yang tertunda

Seseorang membeli dolar menggunakan rupiah. Rupiah diserahkan hari ini, sedangkan dolar baru diserahkan beberapa hari kemudian.

Jual beli mata uang memiliki ketentuan tersendiri mengenai serah terima. Fatwa DSN-MUI tentang al-sharf menyatakan bahwa transaksi mata uang pada prinsipnya boleh jika tidak untuk spekulasi, terdapat kebutuhan transaksi, dan memenuhi ketentuan yang ditetapkan. DSN-MUI

5. Menukar bahan pangan sejenis dengan jumlah berbeda

Seseorang menukar beras 10 kilogram kualitas premium dengan beras sejenis sebanyak 15 kilogram kualitas biasa.

Walaupun kualitasnya berbeda, pertukaran langsung barang ribawi sejenis dengan ukuran berbeda dapat menimbulkan riba fadhl.

Cara yang lebih aman adalah menjual beras pertama, kemudian membeli beras lain melalui transaksi yang terpisah.

6. Transaksi emas tanpa kejelasan kepemilikan

Pembeli membayar emas melalui aplikasi, tetapi:

• Keberadaan emas tidak dapat dipastikan.
• Emas belum dialokasikan kepada pembeli.
• Bukti kepemilikannya tidak jelas.
• Pembeli tidak dapat mengambil atau menggunakan hak atas emas.
• Penyedia sebenarnya hanya mencatat pergerakan harga.

Transaksi tersebut perlu diperiksa karena dapat mengandung persoalan kepemilikan, serah terima, gharar, atau spekulasi.

Namun, transaksi emas digital tidak boleh langsung dihukumi hanya berdasarkan media yang digunakan. Struktur akad, keberadaan emas, pencatatan kepemilikan, dan bentuk penguasaannya harus diperiksa.

7. Jual beli yang menyamarkan pinjaman berbunga

Sebuah transaksi diberi nama jual beli, tetapi pada praktiknya:

• Tidak terdapat barang yang benar-benar diperjualbelikan.
• Pihak pertama hanya menyerahkan uang.
• Penerima wajib mengembalikan uang lebih besar.
• Tambahan dihitung berdasarkan jangka waktu.
• Dokumen jual beli hanya digunakan sebagai formalitas.

Nama akad tidak menentukan keabsahan transaksi. Jika substansinya merupakan pinjaman dengan tambahan yang dipersyaratkan, transaksi tersebut perlu dinilai sebagai utang piutang.

Pelajari perbedaannya dalam artikel Riba dalam Utang Piutang.

Apakah Jual Beli Emas Secara Cicilan Termasuk Riba?

Masalah jual beli emas secara tidak tunai memiliki pembahasan fikih khusus dan terdapat perbedaan pendapat.

Di Indonesia, Fatwa DSN-MUI Nomor 77/DSN-MUI/VI/2010 membolehkan jual beli emas secara tidak tunai selama emas tidak menjadi alat tukar resmi dan ketentuan dalam fatwa tersebut dipenuhi. Fatwa tersebut juga memberikan ketentuan mengenai harga jual dan penggunaan emas sebagai jaminan. DSN-MUI

Karena terdapat rincian dan perbedaan pendapat, jangan menilai transaksi emas hanya berdasarkan kata “cicilan”. Periksa:

• Akad yang digunakan.
• Status dan keberadaan emas.
• Harga jual yang disepakati.
• Perubahan harga selama masa pembayaran.
• Kepemilikan dan bentuk serah terima.
• Penggunaan emas sebagai jaminan.
• Kesesuaian transaksi dengan fatwa yang digunakan.

Untuk kasus tertentu, mintalah penjelasan dari Dewan Pengawas Syariah atau pihak yang memiliki kompetensi dalam fikih muamalah.

Apakah Semua Cicilan Termasuk Riba?

Tidak. Jual beli secara cicilan dapat diperbolehkan apabila akadnya benar dan harga jual akhirnya telah disepakati sejak awal.

Contohnya:

• Harga tunai sepeda motor sebesar Rp20.000.000.
• Penjual menawarkan harga tidak tunai sebesar Rp24.000.000 selama 24 bulan.
• Pembeli memilih skema tidak tunai sebelum akad.
• Harga jual ditetapkan sebesar Rp24.000.000.
• Jumlah angsuran dan jangka waktu diketahui.
• Harga tidak berubah secara sepihak setelah akad.

Selisih antara harga pembelian dan harga jual bukan otomatis riba. Dalam jual beli terdapat barang, kepemilikan, harga jual, dan risiko transaksi.

Hal tersebut berbeda dengan pinjaman Rp20.000.000 yang mensyaratkan pengembalian Rp24.000.000 hanya karena penggunaan uang dan berjalannya waktu.

Perbedaan Margin Jual Beli dan Riba

Margin tidak menjadi halal hanya karena diberi nama “margin”. Barang, kepemilikan, akad, harga, dan pelaksanaan transaksi tetap harus memenuhi ketentuan syariah.

Cara Mengetahui Jual Beli Mengandung Riba

Sebelum bertransaksi, periksa pertanyaan berikut:

1. Apa barang yang diperjualbelikan?
2. Apakah barang tersebut termasuk barang ribawi?
3. Apakah barang yang dipertukarkan sejenis?
4. Apakah jumlah atau ukurannya sama?
5. Kapan masing-masing barang diserahkan?
6. Apakah kedua pihak telah menguasai objek transaksi?
7. Apakah terdapat penundaan yang tidak diperbolehkan?
8. Apakah harga telah dijelaskan sejak awal?
9. Apakah terdapat tambahan karena keterlambatan?
10. Apakah penjual benar-benar memiliki atau menguasai barang?
11. Apakah biaya tambahan mewakili jasa yang nyata?
12. Apakah transaksi sebenarnya merupakan pinjaman?
13. Apakah terdapat ketidakjelasan atau spekulasi berlebihan?
14. Apakah akad sudah ditinjau oleh pihak yang memahami syariah?

Jika objek, harga, kepemilikan, atau cara penyerahannya belum jelas, jangan terburu-buru menyelesaikan transaksi.

Cara Menghindari Riba dalam Jual Beli

1. Pahami objek transaksi

Ketahui apakah barang tersebut merupakan barang biasa, mata uang, emas, atau komoditas ribawi yang memiliki ketentuan khusus.

2. Pastikan akadnya jelas

Bedakan antara jual beli, pinjaman, sewa, titipan, dan kerja sama. Jangan hanya berpatokan pada nama produk.

3. Pisahkan dua transaksi yang berbeda

Dalam tukar tambah emas, misalnya, penjualan emas lama dan pembelian emas baru sebaiknya dilakukan sebagai transaksi terpisah.

4. Perhatikan waktu serah terima

Pertukaran mata uang dan beberapa barang ribawi harus memenuhi ketentuan serah terima. Pastikan dana atau barang benar-benar telah diterima atau dikuasai.

5. Tentukan harga sejak awal

Dalam jual beli tidak tunai, harga akhir, jangka waktu, dan jumlah angsuran harus diketahui serta disepakati saat akad.

6. Periksa setiap biaya

Tanyakan dasar pengenaan biaya. Pastikan biaya tersebut mewakili layanan nyata dan bukan sekadar nama lain untuk tambahan atas pinjaman.

7. Hindari transaksi spekulatif

Jangan melakukan pertukaran mata uang atau komoditas hanya berdasarkan tebakan perubahan harga dengan struktur yang tidak memenuhi prinsip syariah.

8. Berkonsultasi kepada pihak yang kompeten

Untuk transaksi yang kompleks, konsultasikan kepada ulama, Dewan Pengawas Syariah, atau praktisi yang memahami fikih muamalah.

FAQ tentang Riba dalam Jual Beli

Apa yang dimaksud riba dalam jual beli?

Riba dalam jual beli adalah riba yang terjadi dalam pertukaran barang ribawi karena adanya perbedaan jumlah yang tidak diperbolehkan atau penundaan serah terima yang bertentangan dengan ketentuan syariah.

Apa saja jenis riba dalam jual beli?

Jenis yang umum dibahas adalah riba fadhl, riba nasi’ah, dan riba yad. Pengelompokan istilah dapat berbeda dalam literatur fikih, tetapi pembahasannya berkaitan dengan kelebihan dan penundaan dalam pertukaran barang ribawi.

Apa contoh riba fadhl?

Contohnya adalah menukar emas 10 gram dengan emas sejenis 12 gram atau menukar beras sejenis dalam jumlah yang tidak sama melalui satu transaksi langsung.

Apakah keuntungan berdagang termasuk riba?

Tidak. Keuntungan dari penjualan barang dapat diperbolehkan selama akadnya sah, barangnya jelas, harga disepakati, dan tidak terdapat unsur yang dilarang.

Apakah semua jual beli secara cicilan termasuk riba?

Tidak. Jual beli cicilan dapat diperbolehkan apabila barang, harga akhir, jangka waktu, dan jumlah angsuran telah diketahui saat akad serta pelaksanaannya memenuhi ketentuan syariah.

Apakah menukar rupiah dengan rupiah harus sama?

Pada pertukaran rupiah dengan rupiah, nilai nominal yang dipertukarkan harus sama. Apabila terdapat jasa tambahan, akad dan biaya jasanya harus dijelaskan dan dipisahkan secara tepat.

Apakah tukar tambah emas diperbolehkan?

Pertukaran langsung emas dengan emas harus memperhatikan kesamaan ukuran dan serah terima. Cara yang lebih aman adalah menjual emas lama terlebih dahulu, kemudian membeli emas baru melalui transaksi terpisah.

Apakah jual beli mata uang asing diperbolehkan?

Pada prinsipnya dapat diperbolehkan jika terdapat kebutuhan, bukan untuk spekulasi yang dilarang, dan memenuhi ketentuan jual beli mata uang, termasuk ketentuan serah terima.

Apakah jual beli emas secara cicilan termasuk riba?

Terdapat rincian dan perbedaan pendapat mengenai masalah ini. Di Indonesia, DSN-MUI telah menerbitkan Fatwa Nomor 77/DSN-MUI/VI/2010 tentang jual beli emas secara tidak tunai. Transaksinya harus memenuhi ketentuan dalam fatwa tersebut.

Siapa yang dapat memastikan suatu transaksi bebas riba?

Kasus khusus sebaiknya diperiksa oleh ulama, Dewan Pengawas Syariah, atau pihak yang memiliki kompetensi dalam fikih muamalah dan memahami struktur transaksinya.

Kesimpulan

Riba dalam jual beli dapat terjadi dalam pertukaran barang ribawi yang tidak memenuhi ketentuan mengenai kesamaan jumlah dan waktu serah terima. Contohnya dapat ditemukan dalam pertukaran emas, penukaran uang, tukar tambah perhiasan, dan pertukaran bahan pangan tertentu.

Namun, tidak semua keuntungan, cicilan, atau perbedaan harga merupakan riba. Setiap transaksi perlu diperiksa berdasarkan akad, objek, kepemilikan, harga, cara pembayaran, waktu penyerahan, dan sumber keuntungan.

Pelajari juga Riba dalam Muamalah untuk memahami penerapan larangan riba dalam berbagai kegiatan ekonomi.

BMT UMY menyediakan layanan simpanan dan pembiayaan menggunakan akad syariah yang dijelaskan secara terbuka. Masyarakat di Jogja, Sleman, Bantul, Kulon Progo, dan Gunungkidul dapat mengunjungi kantor BMT UMY atau berkonsultasi melalui WhatsApp untuk memperoleh informasi sesuai kebutuhan.

Artikel ini merupakan materi edukasi umum, bukan penetapan hukum atas setiap kasus. Transaksi dengan struktur khusus sebaiknya dikonsultasikan kepada ulama atau Dewan Pengawas Syariah yang berwenang.